Em minha experiência no setor bancário, mais de três quartos dos planos de negócios que vêm com aplicativos baseados em projeção são insuficientes em uma ou mais áreas principais. Muitos dos planos que vejo consistem em algumas páginas de tópicos produzidos às pressas, ficando bem aquém dos detalhes e cores sobre o negócio que os bancos precisam para tomar uma decisão de crédito.
Os planos de negócios são extremamente importantes para startups , empresas de alto crescimento ou compradores que buscam financiar a compra de um negócio. Na verdade, eles são uma ferramenta de planejamento útil para qualquer negócio, mas especialmente para iniciantes, uma vez que não têm histórico financeiro para ser examinado por um banco.
Empresas estabelecidas que planejam um crescimento acelerado frequentemente precisam de capital de giro, equipamento ou financiamento imobiliário para continuar crescendo, e precisam de um plano de negócios sólido que identifique o que irá impulsionar o crescimento planejado e mostre que seu plano resultará em fluxo de caixa adequado para garantir reembolso do empréstimo solicitado.
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As empresas que buscam empréstimos para adquirir outras empresas (ou indivíduos que desejam comprar uma empresa) precisarão de um plano completo para descrever a nova propriedade e como administrarão a empresa com sucesso, e o que veem como oportunidades de mercado e clientes-chave.
O plano de negócios é para o banco e sua equipe.
Ter um plano de negócios não é apenas parte de uma lista de verificação burocrática para garantir um empréstimo. Em vez disso, o plano de negócios pode ser um documento orientador para a empresa – que comunica fatos e ideias extremamente importantes para equipes de gerenciamento e funcionários. Escrever o plano pode ser um exercício crucial para ajudar os proprietários a pensar sobre os detalhes enquanto planejam o futuro de seus negócios.
Existem vários elementos essenciais que um plano de negócios sólido precisa ter. Eles se aplicam igualmente a pedidos de empréstimos apoiados pela Small Business Administration (SBA) e para empréstimos comerciais regulares:
1. Projeções detalhadas
Para responder “sim” a uma solicitação de empréstimo, os bancos precisam de detalhes suficientes para ter certeza de que sua empresa terá lucro e fluxo de caixa suficientes para pagar o serviço da dívida. O plano deve definir com precisão como uma empresa atingirá suas metas de receita e estimativas de despesas e como ela espera ter sucesso a longo prazo, não apenas nos próximos dois anos. Não é suficiente dizer que “o mercado total para nosso serviço ou produto é de US $ 100 milhões e esperamos obter 5% dele”. Seu banqueiro precisa saber exatamente como você planeja atingir esse nível de receita, descrevendo relacionamentos-chave e como eles serão convertidos em clientes. O plano de negócios também deve fornecer uma análise detalhada dos custos operacionais previstos e deve considerar os efeitos das tendências econômicas e de mercado. Se o seu mercado de trabalho local estiver apertado, por exemplo, você deve dizer isso (seu banqueiro provavelmente já sabe) e dizer qual é seu plano para a contratação de funcionários e como isso afetará os custos de mão de obra à medida que a empresa cresce. O objetivo real do plano é identificar suas premissas principais e fornecer o processo de pensamento por trás delas.
2. Estratégia de marketing
O plano também deve delinear a estratégia de marketing da empresa com o máximo de detalhes possível. Antes de comprometer capital, um banco quer saber como a empresa se propõe a comercializar seus produtos ou serviços e as oportunidades específicas que está tentando preencher. O plano deve responder às perguntas: Qual a necessidade dos produtos ou serviços da empresa na área e como a empresa divulgará sua mensagem?
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3. Experiência de gestão e propriedade
Para aprovar um empréstimo, os bancos querem saber se os proprietários têm o histórico e a experiência adequados para fazer o negócio funcionar. Isso ajuda a garantir aos bancos que as projeções foram pensadas e podem ser implementadas com sucesso. Diferentes tipos de negócios exigem diferentes habilidades. Um proprietário com um longo currículo como gerente em uma grande empresa pode não ter a experiência ideal para abrir um restaurante. Se o negócio estiver em um setor de alto volume e margem baixa, os bancos se sentiriam mais confortáveis com um proprietário com experiência comprovada em gerenciamento de custos. Para aquisições de negócios, é importante fornecer detalhes sobre o plano de transição de gerenciamento.
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4. Localização, localização, localização
Dependendo do tipo de negócio, pequenos detalhes sobre sua localização física podem ser surpreendentemente importantes. Se você é uma lanchonete ou cafeteria, quer estar localizado no lado da rua que as pessoas usam para o deslocamento diário. Se a empresa for um restaurante de beira de estrada que depende de motoristas que passam, precisa ser de fácil acesso para carros. Mesmo para empresas de “destino” que atraem clientes com base em sua reputação, a localização pode ser importante. Se você é um salão de cabeleireiro sofisticado, não quer se instalar em um centro comercial de baixa renda. O plano deve identificar o local e por que você acredita que esse local apóia seu modelo de negócios.
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Para empreendedores que não têm tempo ou experiência para elaborar um plano de negócios, existem duas opções apoiadas pela SBA que fornecem assistência especializada a pequenas empresas gratuitamente ou a um custo muito baixo. Um é o Núcleo de Serviços de Executivos Aposentados (SCORE) , cujos voluntários experientes ajudarão os clientes a fazer as perguntas certas para formular um plano. O outro são os Centros de Desenvolvimento de Pequenos Negócios , que possuem uma variedade de bancos de dados e sistemas úteis para ajudar no processo de planejamento.
Lembre-se, ao contrário dos investidores, a maior prioridade para os bancos ao emprestar é garantir o retorno do capital, não o retorno do capital. Com o plano certo e capacidade financeira comprovada para quitar a dívida, as chances de obtenção do financiamento necessário aumentam.
